Przedmiotem działalności firmy AKCENT ACZ a.s. jest handel wartościami dewizowymi i zapewnianie obrotu płatniczego. Pierwsza licencja została udzielona spółce w 1999 r. na 1 rok. W tym okresie Czeski Bank Narodowy przeprowadził dogłębną kontrolę pod kątem przestrzegania przez nas określonych procedur oraz mechanizmów bezpieczeństwa opisanych w postanowieniu CBN nr 1/2000 Sb. Na podstawie wyników tej inspekcji przyznano nam na 10 lat Licencję dewizową na realizację obrotu wartościami dewizowymi oraz Licencję dewizową na świadczenie usług finansowych.  

W grudniu 2009 r. AKCENTA CZ złożyła zgodnie z nowymi regulacjami prawnymi wniosek o przyznanie licencji Instytucji płatniczej. CBN przeprowadził kontrolę istniejących procedur i na podstawie wniosku dnia 22.2.2011 postanowił udzielić nam pozwolenie na działalność w charakterze Instytucji płatniczej, które zastępuje wcześniejsze licencje (Licencja dewizowa na realizację obrotu wartościami dewizowymi oraz Licencja dewizowa na świadczenie usług finansowych). AKCENTA CZ, a.s. jako pierwsza w historii firma czeska otrzymała to pozwolenie od CBN – również ten fakt świadczy o jakości naszej spółki. 

Zawsze staramy się w maksymalnym stopniu, w myśl ust. nr 253/09 Sb., zapobiegać legalizacji zysków z działalności przestępczej poprzez nierealizowanie czy uniemożliwianie realizacji podejrzanych i nietypowych transakcji. Przestrzeganie tej ustawy podlega kontroli ze strony CBN. 

W lipcu 2009 r. AKCENT CZ uzyskała pozwolenie na prowadzenie działalności jako podmiot handlujący papierami wartościowymi. Pozwolenie to upoważnia nas do realizacji transakcji terminowych (na podstawie decyzji Czeskiego Banku Narodowego o pozwoleniu na działalność jako podmiot handlujący papierami wartościowymi w zakresie głównych usług inwestycyjnych). 

Za niezwykle ważny obszar naszych działań uważamy ochronę danych oraz ich zabezpieczenie. Wszelkie operacje, które dla Państwa realizujemy, podobnie jak informacje o Waszej firmie i wszystkie powiązane dane, są chronione przy pomocy sprawdzonych technologii zabezpieczających. 

Dla uzupełniania wymienionych powyżej informacji przedstawiamy wykaz przeprowadzonych kontroli wraz z ich terminami i wynikami:

• Kontrola CBN z dnia 22.7.1999 – wyciąg z protokołu: ….nie stwierdzono przypadku naruszenia umowy zarówno ze strony klienta, jak i spółki….  
• Kontrola CBN w okresie od 13.8. – 5.9.2001 – wyciąg z protokołu: …kontrola przestrzegania warunków określonych w licencji dewizowej… została przeprowadzona przez oddział CBN w Hradcu Králové – nie stwierdzono naruszeń, patrz: Protokół nr 9/99/Dk
• Kontrola CBN w okresie od 3.7. – 31.07.02 – wyciąg z protokołu: … podczas kontroli dewizowej nie stwierdzono naruszenia przepisów dewizowych ani warunków określonych w licencji dewizowej…
• Kontrola CBN w okresie 2.12. – 31.12.2003 – wyciąg z protokołu: …. na podstawie wyników kontroli dewizowej… w obszarze świadczenia usług pieniężnych na podstawie licencji dewizowej nie stwierdzono… naruszenia przepisów dewizowych
• Kontrola Ministerstwa Finansów w okresie 27.9. – 12.10.2005 – przedmiotem kontroli były wewnętrzne sprawy spółki, których nie można upublicznić
• Kontrola Czeskiego Banku Narodowego w okresie od 25.1. do 28.4.2006 – przedmiotem kontroli było przestrzeganie przepisów dewizowych oraz ustawy o niektórych działaniach przeciw legalizacji zysków z działalności przestępczej – nie stwierdzono żadnych uchybień.

Ubezpieczenie wkładów

Problematyce tej poświęcona jest ustawa o bankach (21/1992 Sb.) w aktualnym brzmieniu. §41 f nakłada na Instytucję płatniczą i Podmiot handlujący papierami wartościowymi obowiązek informowania banku o tzw. rachunku o specjalnych procedurach – chodzi tu o sytuację, gdy na jednym koncie przechowuje się środki pieniężne większej ilości osób.

Z paragrafu tego wynika również, że bank ewentualne odszkodowanie za należność osobom upoważnionym jest zobowiązany wypłacić w takiej samej wysokości, w jakiej wypłaciłby go w przypadku gdyby każda z tych osób środki pieniężne miała zaewidencjonowane na własnym rachunku (punkt 4).

Podsumowanie:

Fundusz Ubezpieczenia Wkładów (FUW) odnosi się do rachunków, które Instytucja finansowa/Podmiot handlujący papierami wartościowymi ma prowadzone w banku (s.ú.d., oddziały zagranicznego banku) i które zgłoszono bankowi jako rachunki o specjalnych procedurach. Procedury te w przypadku bankructwa BANKU pozwalają klientom, którzy powierzą swe środki Instytucji finansowej/Podmiotowi handlującemu papierami wartościowymi, na uzyskanie odszkodowania z FUW. Odszkodowanie to odnosi się do klientów, którzy w decydującym momencie mieli w danym banku na rachunku o specjalnych procedurach swe środki pieniężne i przedłożą Instytucji finansowej/Podmiotowi handlującemu papierami wartościowymi (IP/PHPW) imienną listę takich klientów wraz z wysokością poszczególnych wkładów. Każdy taki wkład jest ubezpieczany w ustawowym terminie. Jeśli klient ma w tym samym banku prowadzony także rachunek na swe nazwisko, kwoty te się sumują. (np. jeśli klient ma na rachunku środki w wysokości 1 mln CZK a w IP/PHPW na rachunku w tym samym banku ma środki w wysokości 500 tys. CZK, jako sumę FUW dla danego klienta rejestruje się należność w wysokości 1,5 mln CZK).

Ubezpieczenie to nie odnosi się zatem do IP/PHPW, ale do BANKU, czy też do bankructwa banku, a nie bankructwa IP/PHPW.

Cytaty z ustawy o bankach (21/1992 Sb.). : §41 f

§41 f

(1)     Środki pieniężne większej ilości osób zaewidencjonowane na jednym rachunku stanowią należność z tytułu wkładu o specjalnych procedurach.

(2)     Podczas zakładania rachunku zgodnie z ustępem 1 lub przy najbliższym rozporządzaniu rachunkiem już istniejącym, właściciel rachunku jest zobowiązany do pisemnego zgłoszenia bankowi, że na rachunku zaksięgowane są środki stanowiące należność większej ilości osób, udokumentowania udziałów każdej z tych osób, dokonania identyfikacji tych osób w zakresie określonym w §41c ust.3 a także potwierdzenia prawdziwości danych. Bank wkładem na przedmiotowym rachunku rozporządza tak, jak z każdą inną ubezpieczoną należnością z tytułu wkładu i dane o nim zapisuje w swej ewidencji.

(3)     Celem wyliczenia odszkodowania z Funduszu za należność z tytułu wkładu na rachunku, zgodnie z ustępem 1, bank ma obowiązek przedłożenia Funduszowi podziału należności z tytułu wkładu z uwzględnieniem poszczególnych osób i kwot przypadających na każdą z nich, jak również potwierdzenia prawdziwości zgłaszanych danych. Dane przekazuje Funduszowi.

(4)     Odszkodowanie za należność z tytułu wkładu o specjalnych procedurach osobom upoważnionym przyznaje się w takiej samej wysokości, w jakiej zostałoby ono przyznane w przypadku gdyby każda z wymienionych osób środki miała zaksięgowane na własnym rachunku.

(5)     Jeśli faktyczny właściciel kwoty pieniężnej nie jest tożsamy z właścicielem rachunku, odszkodowanie przyznaje się faktycznemu właścicielowi. Właściciel rachunku ma obowiązek zgłoszenia powyższego faktu bankowi podczas zakładania rachunku czy najbliższego rozporządzania nim oraz podania danych identyfikacyjnych faktycznego właściciela środków pieniężnych, w zakresie określonym w §41 c ust. 3 a bank zapisuje te dane w umowie o prowadzeniu rachunku lub na innym dokumencie, z którego wydaniem wiąże się przyjęcie wkładu, a także w swej ewidencji.

(6)     Zgłoszenia właściciela rachunku zgodnie z ustępami 2 i 3 złożonego po decydującym dniu, nie uwzględnia się.

(7)     Instytucja płatnicza lub dostawca usług płatniczych o wąskim zakresie, na których rachunku są zaewidencjonowane środki pieniężne, jakie użytkownicy płatnych usług powierzyli im celem realizacji transakcji płatniczej, fakt ten zgłaszają pisemnie bez zbędnej zwłoki bankowi; w takim przypadku nie mają obowiązku określonego w ustępie 2 zdaniu pierwszym i w ustępie 5 zdaniu drugim. Przy określaniu faktycznego właściciela zgodnie z ustępem 5, należy opierać się na ewidencji instytucji płatniczej lub dostawcy usług płatniczych o wąskim zakresie obowiązującej w decydującym dniu. Instytucja płatnicza i dostawca usług finansowych o wąskim zakresie są zobowiązani do ewidencji danych zgodnie z §41 c ust. 3 i przekazania ich bankowi na wniosek banku, bez zbędnej zwłoki w przypadkach określonych w §41d lub §41n.

(8)     Ustęp 7 obowiązuje analogicznie podmiot handlujący papierami cennymi, na którego rachunku są zaewidencjonowane środki pieniężne tworzące majątek klienta zgodnie z ustawą regulującą działalność na rynku kapitałowym.

(9)     Dane, które bank pozyska od osoby wymienionej w ustępie 7 lub 8, bank ma prawo użyć do realizacji swych obowiązków względem Funduszu zgodnie z tą częścią ustawy oraz w przypadkach wymienionych w §38ust. 2 do 4 i 6.

Bardziej szczegółowych informacji o CBN i Ministerstwie Finansów, a także o wszystkim, co w zakresie niniejszej problematyki Państwa interesuje, udzieli Wam dział Compliance firmy AKCENTA CZ, nr tel.: +420 498 777 770.